Les solutions de regroupement de crédits ou prêts pour les séniors propriétaires
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
Le principe du regroupement de crédits ou prêts est simple : obtenir un meilleur taux et/ou diminuer votre remboursement mensuel.
Vous avez contracté un ou plusieurs prêts ou crédits au fur et à mesure de vos besoins (immobiliers, consommation, personnels, permanents ou revolving, cartes à débit différé, découverts bancaires…) à des taux élevés et sur des durées différentes, avec des mensualités à rembourser à des dates différentes et vous avez, tous les mois. des difficultés à rembourser tous vos prêts.
Quand regrouper ses crédits ou prêts ?
Vous pouvez demander à Eco2crédit un regroupement de crédits ou prêts pour plusieurs motifs :
- pour réduire vos mensualités : les mensualités cumulées de plusieurs crédits ou prêts peuvent impacter trop lourdement votre reste à vivre. Le regroupement de crédits va vous permettre de disposer d'une seule mensualité, dont le montant sera moins important. Cela vous permet ainsi de réduire votre taux d'endettement et éviter une éventuelle situation de surendettement.
- pour financer un nouveau projet : en diminuant votre taux d'endettement, vous pouvez éventuellement en profiter pour financer un nouveau projet (achat d'une voiture, voyage...) avec votre épargne personnelle et/ou avec un nouveau crédit.
Pourquoi regrouper ses crédits ou prêts ?
Le regroupement de crédits ou prêts présente des avantages mais dans certains cas, l'opération peut toutefois avoir aussi des inconvénients (dont le coût total du crédit...).
- pour réduire le montant des mensualités : tout l'intérêt du regroupement de crédits ou prêts est de réduire le montant à rembourser chaque mois. En contrepartie d'une mensualité plus faible, cette opération entraîne systématiquement l'allongement de la durée de remboursement. C'est pour cette raison que le coût total du crédit sera généralement plus important.
- pour diminuer éventuellement le taux d'intérêt : les marchés financiers évoluent et leurs conditions peuvent, au moment de la demande de regroupement de crédits ou prêts, être plus avantageuses que lors de la souscription de vos crédits ou prêts en cours. Si tel est le cas, le regoupement de crédits ou prêts peut éventuellement vous permettre de bénéficier d'un taux d'intérêt unique moins important.
Profil des emprunteurs : salariés, retraités, pensionnés, rentiers (revenus fonciers).
Les différents regroupements de crédits possibles :
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crédit immobilier et trésorerie (nouveau projet),
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prêt immobilier et trésorerie (nouveau projet),
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crédit immobilier et crédit personnel et crédit consommation et trésorerie (nouveau projet),
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prêt immobilier et prêt personnel et prêt consommation et trésorerie (nouveau projet),
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crédit personnel et crédit renouvelable ou revolving et trésorerie (nouveau projet),
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prêt personnel et prêt consommation et trésorerie (nouveau projet).
La solution idéale que propose Eco2crédit est un financement intégral de l’opération : rachat de tous les prêts immobiliers et consommation et des éventuels retards de paiement, financement des indemnités de remboursement anticipé, financement de tous les frais (frais de dossier, mandat de courtage, garantie…), financement de travaux éventuels avec une enveloppe de trésorerie.
Les financements
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rachat de crédits immobiliers,
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rachat de prêts immobiliers,
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rachat de crédits consommation,
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rachat de prêts consommation,
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rachat de crédits renouvelables ou revolving,
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rachat de prêts renouvelables ou revolving,
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rachat des échéances impayées,
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rachat des crédits et dettes contentieuses,
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rachat des prêts et dettes contentieuses,
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rachat des découverts bancaires,
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rachat de location avec option d’achat (LOA),
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rachat de dettes privées,
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rachat des dettes syndic de copropriété,
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rachat de dettes familiales,
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rachat de dettes fiscales,
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rachat de soulte,
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travaux,
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… .
Quels critères à respecter ?
Vous devez remplir plusieurs conditions et fournir certains justificatifs pour obtenir un regroupement de crédits auprès d'un établissement financier.
Les établissements financiers peuvent exiger que le profil de l'emprunteur respecte certaines conditions d'éligibilité spécifiques, à savoir :
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ne pas être inscrit au FICP (Fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers) ou au FCC (Fichier central des chèques) de la Banque de France,
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ne pas avoir eu d'incident de paiement au cours des derniers mois,
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avoir des revenus stables et réguliers.
La banque a l'obligation de vous remettre un document d'information présentant les conditions du regroupement de crédits. Il comprend notamment un tableau qui vous permet de comparer votre situation avant et après le regroupement.
Un financement avec ou sans garantie
En cas de rachat ou de regroupement d'un ou plusieurs crédits, l'établissement financier peut vous demander une garantie, telle :
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que la caution d’un organisme tiers, garantie qui a pour avantage d’éviter une prise d’hypothèque sur votre bien et les frais de mainlevée, tout en bénéficiant d’une meilleure tarification par rapport à l’hypothèque conventionnelle,
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qu'une hypothèque traditionnelle sur des biens d’habitation (résidence principale, résidence secondaire ou bien locatif), boutiques et bureaux (si situés en centre ville et en zone urbaine importante),
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qu'un nantissement.
Ce qu'il faut retenir
- le regroupement de crédits est une opération visant à faire racheter et regrouper plusieurs prêts en un seul contrat,
- vous pouvez regrouper tout type de crédits : consommation, immobilier, découvert bancaire... ,
- il permet principalement de diminuer le montant de vos mensualités, pour éviter une situation de surendettement,
- le regroupement de crédits va généralement augmenter la durée de remboursement et le coût total dû du crédit.
Il n’est pas nécessaire de changer de banque pour réaliser une telle opération. Les partenaires bancaires spécialisés en rachat de crédits vous demandent de signer une autorisation de prélèvement pour pouvoir débiter les futures échéances sur votre compte joint ou sur votre compte personnel domicilié chez votre banque généraliste.
Pour plus de renseignements et/ou une étude approfondie de votre dossier (voir formulaire en ligne ou demande de contact), merci par avance de bien vouloir nous contacter.
